קרן השתלמות – חסכון לכל מטרה

קרן השתלמות מוכרת לרובנו, אך ככל הנראה לא כקופת חסכון אטרקטיבית כפי שהיא. נכון, אמנם ישנן דרכים רבות ומוכרות להשקעות בישראל, אך קרן ההשתלמות איננה מוכרת לציבור כאחת מהן.
בעבר, קרנות ההשתלמות שימשו בעיקר לצורך לימודים או השתלמויות מקצועיות, ומכאן שמה של הקרן.
מאז הדברים השתנו, וקרן ההשתלמות הפכה למוצר חיסכון משתלם שיכול להגדיל את הרווחים שלכם – ללא מאמץ.

הכספים בקרן ההשתלמות צוברים תשואה בכל שנה, כאשר שכירים ועצמאים כאחד יכולים לחסוך בקרנות ההשתלמות השונות.
עם זאת, ישנם הבדלים בין שני שכירים לעצמאים כשמדובר בקרן השתלמות, באופן ניהול הקרן וההטבות המגיעות עמה.

אז מה כדאי לדעת על קרן השתלמות ומדוע היא נחשבת לחסכון כה אטרקטיבי?

מהי קרן השתלמות?

כאמור, בעבר קרן ההשתלמות שימשה לצרכים לימודיים או מקצועיים. כיום התפקיד של קרן ההשתלמות השתנה במהותו; קרן ההשתלמות הפכה לקופת חסכון משתלמת ואטרקטיבית ביותר.

קרן השתלמות היא תכנית חסכון המיועדת לעובדים שכירים או עצמאים. ההשקעה בקרן הינה לפרק זמן קצר-בינוני, העומד על שש שנים לכל היותר. הכספים שנצברים בקופת הקרן הופכים לנזילים ויכולים לשמש את החוסך לכל מטרה וללא הגבלה.

אחד הדברים המשתלמים ביותר שגורמים ללא מעט אנשים לבחור בחסכון באמצעות הקרן, זוהי העובדה שהיא פטורה ממס.

 

קרן השתלמות – למי זה מתאים?

פתיחת קרן השתלמות והפקדת כספים לצורך חסכון, זוהי אפשרות המתאימה לכל חוסך, בין אם מדובר בעובד שכיר או עצמאי.
כל עובד המעוניין להנות מהטבות מס וחסכון שצובר תשואה ימצא יתרונות בחסכון דרך קרן השתלמות.
ההפרשה לקרן השתלמות אפשרית כאמור בשני המצבים: כשכירים או עצמאים. עם זאת, קים שוני בין השניים בהיבט סכום ההפרשה המופרש לקופה מדי חודש.

קרן השתלמות לשכירים

שכיר המפקיד לקרן השתלמות, יוכל להנות מהשתתפות של המעסיק במידה ויבחר לעשות כן.
במילים אחרות, אם ירצה המעסיק מרצונו הטוב להשתתף בקופת החסכון של העובד ולהפקיד לקופתו כספים מדי חודש – יוכל לעשות כן. עם זאת, למעסיק אין מחויבות לכך על פי חוק.

ההפקדה המקובלת לעובד שכיר מורכבת משני חלקים: עד 7.5% על חשבון המעסיק, ועד 2.5% על חשבון העובד.

קרן השתלמות לעצמאים

במקרה של עצמאים התמונה מעט שונה. עצמאי שבחר לפתוח קרן השתלמות ולהפקיד לשם את כספיו, ייהנה מהטבות מס וחסכון שצובר תשואה.
עובד עצמאי יוכל להפקיד סכום של עד 7% מכלל ההכנסה החודשית שלו.
מתוך הסכום שיופקד, על 4.5% לכל היותר יהיה זכאי העצמאי להטבות מס וישלם מס רק על היתרה.

קופת חסכון חכמה שעובדת בשבילך

הייחודיות של קרן השתלמות בהשוואה לקופות חסכון אחרות, היא התשואה הנצברת בקופה כל עוד הכסף נמצא שם.
המשמעות היא שכל עוד ישנם כספים שהופקדו לקרן בעבר, גם אם אין תנועות נוכחיות או הפקדות חדשות, הכספים ממציאים לצבור תשואה ורווחים.

במילים פשוטות: קרן השתלמות היא הקופה החכמה ביותר שאפשר להשקיע בה, מסיבה פשוטה – היא עובדת בשבילך.
בלי מגע יד אדם, התערבות, בקרה אחר הכספים והתמדה הנוגעת להפקדות (כפי שדורשים חסכונות אחרים).

קרן השתלמות במור השקעות

כפי שניתן להבין, כאשר בוחרים את קרן ההשתלמות המתאימה, היא תהפוך לאחת ההשקעות החכמות ביותר שתעשו אי פעם.
קופה שממשיכה לייצר רווחים ללא השקעה או מאמץ, זהו יתרון שרבים אינם מכירים.

כדי לבחור קרן השתלמות מותאמת, אנו ממליצים להיעזר בחברה מקצועית המתמחה בכך. חברת מור השקעות מעניקה ליווי, הכוונה והתאמה של קרנות השתלמות למגוון לקוחותיה.
אם אתם מעוניינים בהתאמת מסלול פיננסי וייעוץ אישי, ממליצים לכם ליצור קשר עם מור השקעות.